カードローンには、消費者金融や銀行が提供しているものだけでなく、クレジットカード会社が提供しているカードローンもあります。クレジットカードなら馴染みがあり、カードローンがあるなら利用したいと考える人も多いのではないでしょうか？
ローンの保証会社としてもクレジットカード会社としても知られるオリコでも、カードローンを提供しています。
オリコのカードローンは20歳以上で安定した収入があれば申し込み、お金を借りることができます。返済プランが選べたり、即日振込サービスがあったりとメリットも多いです。
オリコのカードローンの特徴やメリット、借入・返済方法について紹介します。審査に落ちる理由や対策、またオリコのカードローンの注意点についてもお伝えします。
この記事を読めば、安心してオリコのカードローンでお金を借りる申込ができますよ。
オリコのカードローン「CREST」は返済プランが選択可能で即日振込サービスもある
信販会社オリコのカードローン「CREST」はオンラインでの申し込みが可能で、カード発送までは最短3営業日です。オリコのカードローンの特徴やメリットについて紹介します。
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
|---|---|
| 申込可能年齢 | 満20歳以上 |
| 審査通過後カード発送まで | 最短3営業日 |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | なし |
オリコのカードローンはオンラインで申し込みが可能なので来店不要
オリコのカードローンはパソコンや携帯でWebからの申し込みができます。署名や捺印も不要。契約のため店頭に行く必要もありません。19時までに申し込めば、最短で即日審査結果が出ます。
ATMのほかパソコンや携帯など借り入れ方法が多彩
オリコのカードローンは、提携ATMやキャッシュディスペンサーのほか、インターネットや電話での借り入れも可能です。
提携ATMは全国の銀行や信用金庫、信用組合、郵便局、コンビニなどのATMやキャッシュディスペンサーで利用可能です。
実際にお金を借りる方法がたくさんあり、便利なところもオリコのカードローンのメリットであるといえます。
インターネットなら銀行口座に即日振込が可能
インターネットや電話なら即日振込でお金を借りることもできます。平日・土日祝日などに関係なく、20時45分までに手続きをすれば、即日に振り込んでもらえ、お金を借りることができます。振込時間も最短30分という早さです。ただし、金融機関の都合によって遅れる場合もあります。
返済プランが選べるので返済しやすい
オリコのカードローンでは、残高スライド返済コースと定額返済コースの2つのプランがあり、都合のよい方を選択できます。
| 残高スライド返済コース | 残高によって毎月最小限の返済をする |
|---|---|
| 定額返済コース | 利用残高に関係なく利用枠に応じた定額を返済する。返済金額は千単位で設定可能。変更もできる |
残高スライド返済コースなら、返済負担が少なくてすむ場合もありますが、返済期間が長期化することも多いため注意が必要です。
定額返済コースなら短期間での返済が可能になります。ただし、返済が負担になるのは避けたいものです。任意で設定もでき変更も可能なので、状況に合わせて無理なく返済していきましょう。
カードローンの利用は、お金を借りるだけでなく返すことも考えることが必要です。
借り入れは1万円から！借入回数に制限なし
オリコのカードローンの借り入れは1万円から、1万円単位でお金を借りることが可能です。利用可能枠内であれば、何度でも借り入れができます。
ただし、必要以上に借り入れをすると返済期間が長くなり、利息の支払いも増えてしまうので、借り過ぎには注意しましょう。
追加返済はATMから手軽にできる
ATMやインターネットで手軽に追加返済ができるのも、オリコのカードローンのメリット。インターネットでの追加返済は、eオリコサービスから「リボ払い口座振替額の増額」で手続きができます。
Web明細に申し込めば自宅に利用明細が郵送されない
利用明細はeオリコサービスで確認ができます。Web明細にすれば、利用代金明細書の郵送がなくなり、家族にカードローンの利用を知られずにすむでしょう。eオリコサービスでは、パソコンやスマホで利用明細のほか請求額の確認も可能です。
知名度の高い信販会社のカードローンなので安心
オリコ（オリエントコーポレーション）は知名度も高く安心感があります。カードローンには消費者金融カードローンもあり、最短即日融資や無利息期間などのサービスも充実しています。大手消費者金融や貸金業者として認可を受けている消費者金融は、安心してお金を借りることができます。
しかし、消費者金融という言葉によい印象を持てない場合もあるでしょう。消費者金融カードローンを利用するのは抵抗がある、という場合にクレジットカード会社のカードローンはおすすめです。
オリコのカードローンには「CREST」のほかに個人事業主向けの「CREST for Biz」がある
オリコのカードローンには、「CREST」のほかに、「CREST for Biz」があります。「CREST」は個人の利用者向けですが、「CREST for Biz」は個人事業主専用のカードローン。事業に関連する資金の借り入れ用のカードローンです。
| 金利 | 6.0％～18.0％ |
|---|---|
| 利用可能額 | 最高300万円 |
| 申込対象者 | 個人事業主 |
| 用途 | 事業に関する資金 |
「CREST for Biz」には、次のような特徴があります。
申し込みできるのは個人事業主のみ
オリコのカードローン「CREST for Biz」に申し込みできるのが個人事業主のみです。個人事業主とは個人で事業所得を申告している人のことで、法人代表者は対象に含まれません。
総量規制の対象外なので年収の3分の1を超える借り入れが可能
「CREST for Biz」は総量規制の対象外で、年収の3分の1を超える借り入れが可能です。クレジット会社のカードローンは総量規制の対象になるため、年収の3分の1を超える借り入れはできませんが、総量規制には対象外となるものがあります。
顧客に一方的に有利になる借換えや借入の残高を段階的に減らすための借換えなどがそうですが、個人事業者に対する貸付もその一つです。
ただし、審査があり、事業計画や資金計画などを提出し、返済能力について問題ないと判断されなければ借入はできません。
申し込みには事業状況を確認できる書類の提出が必要
オリコのカードローン「CREST for Biz」に申し込む際には、本人確認資料のほか、所得を証明する書類や事業状況が確認できる書類の提出をしなければなりません。
所得を証明する書類としては、確定申告書や青色申告決算書、収支内訳書など、事業状況を確認できる書類としては、売上高や経費、資金計画の予定などの借入計画書の提出が必要です。
高額融資を希望するなら「ビジネスサポートプラン」がおすすめ
個人事業主の事業資金として借入ができる「CREST for Biz」ですが、借入限度額は300万円です。より高額な借り入れをしたい場合は、「ビジネスサポートプラン」を検討するとよいでしょう。
「ビジネスサポートプラン」は個人・法人事業主に関わらず申し込み可能。最高1,000万円の証書型ローンです。
オリコのカードローン「CREST」の申し込みから借り入れまでの流れと返済方法
オリコのカードローン「CREST」の申し込みから借り入れまでの流れは次の通りです。
- オンラインでの申し込み
- 審査
- 審査結果の連絡（メールもしくは電話）
- カード発行
- カードの受け取り（受け取りまでは申し込みから1～2週間かかる場合あり）
オンラインで引落口座指定をしていない場合は口座振替依頼書を送付
オンラインで引落口座を指定していない場合、口座振替依頼書の提出が必要です。別途送付される口座振替依頼書に記入し、オリコに返送します。
申し込みと同時借入が可能
オリコのカードローンに申し込むと同時に借り入れも可能です。ただし、審査通過後、原則5日以内（ゆうちょ銀行の場合は6営業日以内）の振り込みになります。
同時借入の場合、30万円までの申請ができます。申し込みと同時借入を希望する場合、振込融資の欄に「希望する」を選択します。
本人確認書類のほか所得証明書類が必要な場合もある
申込時には本人確認書類だけでなく、所得を証明する書類の提出を求められることがあります。所得証明書類が必要なケースは次の通りです。
- 今回の申し込みとあわせて、オリコでの借入額（クレジットカードや他のローンも含めて）が合計50万円を超える場合
- 他社の借り入れを含めた借入額の合計が100万円を超える場合
上記のいずれかに該当する場合は、所得証明書類を準備しましょう。
オリコのカードローンの申し込みに、所得証明書類として提出できる書類は次の通りです。
- 源泉徴収票
- 支払調書
- 給与の支払い明細書
- 確定申告書
- 青色申告書
- 青色申告決算書
- 収支内訳書
- 納税通知書
- 課税（所得）証明書
- 年金通知書
上記の書類のうち、いずれか１点を用意しましょう。
オリコのカードローンの返済は毎月27日に自動引き落とし
オリコのカードローンの返済は、毎月27日です。利用者本人名義の口座から自動引き落としなので、残高不足で引き落としできないということにならないように注意しましょう。
提携金融機関のATMでも追加返済が可能なので、余裕のあるときは追加で返済することをおすすめします。
オリコのカードローンの審査に落ちる理由
オリコのカードローンを利用するには、まず審査に通過しなければなりません。
お申し込み後、オリコ所定の入会審査をさせていただきます。審査結果をご指定の電話番号へお電話にてご連絡させていただきます(書面によるご連絡に変更の場合がございますのであらかじめご了承下さい)。
引用元:オリコ お申込案内
審査基準は公開されていませんが、申し込み条件は公表されています。オリコのカードローンの申し込み条件は、満20歳以上で安定した収入があること、また、オリコが認めることです。
返済能力がない場合はオリコのカードローンの審査通過はできません。どのようなことが返済能力はないと判断されるのか？考えられる主な理由について解説します。
収入が安定していない
収入がないと返済できないので、無職の人が審査通過するのは難しいでしょう。仕事をしていても、短期で辞めてしまう、もしくは単発のアルバイトしかしていない場合は「収入が安定していない」と判断される可能性があります。
年収の3分の1を超える借り入れになってしまう
カードローンなど借り入れが多いと「これ以上借りたら返済ができないのでは？」と判断されると、審査通過が厳しくなります。
カードローン会社やクレジットカード会社からの借り入れは総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借り入れができないのは前述した通りです。
年収の3分の1というのは、オリコのカードローンで借りようとしている金額だけでなく、他社からの借り入れも含まれます。
もし、年収が450万円だとしたら、135万円を超える借り入れはできません。他社ですでに100万円の借り入れがある場合、クレジットカード会社やカードロー会社などの貸金業者で新規で借り入れできるのは35万円以内ということです。
総量規制の範囲内であっても他の点で返済能力が疑われるような点があれば審査は慎重になります。審査通過の可能性を高めるためにも、借入は少ない方が有利です。
信用情報に返済遅延や滞納などの情報が記録されている
信用情報に返済能力に関してマイナスだと判断される点があれば、審査通過はできません。
貸金業者は審査の際に必ず信用情報を確認します。信用情報とは、CICやJICCといった信用情報機関に登録されている情報のことで、クレジットカードやカードローンにおける取引内容が登録されています。
その中で審査に影響を及ぼす主な情報は次の通り。
- 返済の遅延や延滞
- 任意整理や破産申立などの債務整理
- 強制解約
- クレジットカードやカードローンへの申し込みの回数
クレジットカードやカードローンで借り入れをして返済ができない記録があれば、今回も返済してもらえない可能性があると判断されます。
債務整理などの記録があれば、お金の管理が得意ではないと考えられ審査は厳しくなるでしょう。強制解約は返済できない、もしくは契約に関してトラブルがあったということ。信用できない相手にお金を貸すことはできません。
また、短期間でクレジットカードやカードローンへの申し込みをしていると、収入が減ってお金に困っているのでは？とよくない印象を与えてしまいます。
信用情報に上記のような点があると、審査通過できない可能性が高いです。
オリコで返済の滞納などがある
過去にオリコのクレジットカードやローンなどで返済を延滞・滞納したり、ショッピングや車などのローンの保証会社がオリコで返済が滞ってしまったりした、などといったことがあれば、審査通過は厳しくなります。
信用情報の記録は登録期間が過ぎれば記録は抹消されますが、社内ブラックとなると、半永久的に記録が残ることがあります。オリコ関連のローンなどでトラブルを起こしていたとしたら、審査通過は厳しくなる可能性があるでしょう。
オリコのカードローンは土日の審査はない！注意点とデメリットを把握
オリコのカードローンを申し込む際に知っておきたい注意点やデメリットについて解説します。
オリコのカードローン「CREST」は総量規制の対象になる
オリコのカードローン「CREST」は、総量規制の対象になるため、他社からの借り入れを含め年収の3分の1を超える借り入れはできません。オリコのカードローンに申し込むときには、現在の借入額を正確に把握しておきましょう。
審査では信用情報で現在のクレジットカードやカードローンの取引内容を確認するため、借入額をごまかすことはできません。かえって、虚偽の申告をしたとなれば信頼を失い審査に影響してしまうので嘘は書かないようにしましょう。
土・日曜日の審査はないので審査結果を早く確認したい場合は平日に申し込む
消費者金融カードローンの中には土日や祝日に関係なく審査をしているケースもありますが、オリコのカードローンは土日・祝日は審査もお休みです。少しでも早く審査結果を知りたい場合は、平日に申し込みましょう。
また、その日に審査結果が知りたい場合は、19時までに申し込むことです。申込状況や審査内容によっては即日回答ができないこともありますが、原則申し込んだ日に審査結果の連絡がもらえます。
審査結果は平日19:00までのお申し込みにつきましては原則として即日、19:00以降のお申し込みにつきましては翌営業日のご連絡とさせていただきます。 （土・日曜、祝日、年末年始についてはオリコの休業日となりますので、審査結果のご連絡は翌営業日となります）
引用元:オリコ お申込案内
「オリコのカードローン」に関連するよくある疑問
「オリコのカードローン」に関連するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。
Q オリコのカードローンは平日以外でもお金を借りられますか？
A ATMやCDによっては営業日が決まっていることがありますが、即日振込サービスを利用すれば、インターネットや電話から土日祝日に関係なく借り入れ可能です。
Q オリコのカードローンの審査結果はいつ出ますか？
A 原則申し込んだその日に審査結果が出ます。ただし、申込時間や申込状況などによっては時間がかかることもあります。
Q オリコのカードローン「CREST」の利用可能枠はどれくらいですか？
A 最高500万円です。ただし、利用可能枠は審査によって決まります。また、カードローン「CREST」は年収の3分の1を超える借り入れはできません。
Q カードローンの利用明細の郵送をストップすることはできますか？
A eオリコサービスの利用登録をして、Web明細（輸送停止サービス）を申し込めば自宅に利用明細が送られてくることはありません。
知名度の高いオリコのカードローンは返済方法も選べて安心して利用できる
オリコのカードローンは返済方法が選択可能で追加返済もでき、提携ATMも多く利用しやすいでしょう。知名度の高いので安心してお金を借りることができるのもメリットです。
振込融資にも対応しているので、即日融資は厳しいかもしれませんが、カードの受け取りを待たずに借り入れが可能です。
ただし、銀行カードローンのような低金利ではないので、余裕のあるときは追加返済をして利息を増やさないようにしましょう。ATM手数料もかかるため、余計な出費をしないよう計画的な利用をおすすめします。